Finanšu mērķu noteikšana

Pirms izpētīt aizdevuma veidus un piedāvājumu, ir svarīgi noteikt finanšu mērķus. Izpratne par to, kāpēc ir nepieciešams aizdevums, palīdzēs veikt izvēli un atrast aizdevumu, kas atbilst mērķiem. 

Visbiežāk sastopamie aizņēmuma mērķi ir:

• Parādu apvienošana: vairāku parādu apvienošana vienā, vieglāk pārvaldāmā aizdevumā var samazināt stresu, ikmēneša maksājumu un kopējos procentu maksājumus.

• Mājokļa iegāde: mājokļa iegādes finansēšana, izmantojot hipotekāro kredītu ir viens no populārākajiem iemesliem, kāpēc tiek izmantoti kredīti.

• Transportlīdzekļa iegāde: automašīnas vai cita transportlīdzekļa iegāde, izmantojot auto aizdevumu.

• Mājas labiekārtošana un remontdarbi: mājas atjaunošana vai uzlabošana ar mājokļa uzlabošanas aizdevumu ir ātrs un ērts veids, kā paveikt iecerētos darbus.

• Izglītība: savas vai ģimenes locekļa izglītības finansēšana, izmantojot studentu kredītus.

• Neparedzētu izdevumu finansēšana: neparedzētu rēķinu, remontdarbu vai citu steidzamu izmaksu segšana ir populārs iemesls, kāpēc tiek izmantoti patēriņa aizdevumi.

Kredītspējas novērtēšana

Jūsu kredītspējai ir galvenais faktors aizdevuma pieteikšanas procesā. Aizdevēji novērtē personas kredītvēsturi un kredītreitingu, lai noteiktu ar kreditēšanu saistīto risku. 

Galvenie kredītspējas novērtēšanas faktori ietver:

• Kredītvēsture: aizdevēji pārskata personas kredītvēsturi, tostarp iepriekšējos aizdevumus, kredītkaršu izmantošanas paradumus un maksājumu vēsturi.

• Parāda un ienākumu attiecība (DTI): šī attiecība salīdzina personas ikmēneša parāda maksājumus ar ikmēneša ienākumiem. Zemāks DTI rādītājs norāda uz lielāku finansiālo stabilitāti un mazāku risku aizdevējiem.

Aizdevumu veidi

Iepazīstieties ar dažādiem pieejamajiem aizdevuma veidiem, lai noteiktu, kurš no tiem vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. 

Populārākās kredītu kategorijas ietver:

• Aizdevumi privātpersonām: aizdevumi bez ķīlas, ko var izmantot dažādiem mērķiem, piemēram, parādu apvienošanai, ceļojumiem vai ikdienas izdevumiem, kad nepieciešami papildu līdzekļi.

• Hipotēkārie kredīti: aizdevumi mājokļu iegādei.

• Auto aizdevumi: aizdevumi, lai finansētu transportlīdzekļu iegādi.

• Studiju aizdevumi: aizdevumi, kas paredzēti izglītības finansēšanai.

• Aizdevumi mājokļa remontdarbiem: aizdevumi, kas paredzēti mājas atjaunošanai vai uzlabošanai.

Salīdziniet procentu likmes

Procentu likmes būtiski ietekmē kopējās aizņēmuma izmaksas. Salīdzinot kredītus, pievērsiet lielu uzmanību katra aizdevēja piedāvātajai procentu likmei. 

Faktori, kas ietekmē procentu likmi, ir:

• Kredītvēsture: veiksmīga kredītvēsture bieži var palīdzēt iegūt zemākas procentu likmes.

• Aizdevuma termiņš: nereti īstermiņa aizdevumiem tiek piedāvātas augstākas procentu likmes, kā arī, bankas piedāvā izdevīgākus risinājumus, bet personām ir nepieciešams ievērot stingrākus nosacījumus.

• Procentu likmes veids: nosakiet, vai aizdevumam ir fiksēta vai mainīga procentu likme. Fiksētās likmes paliek nemainīgas visu aizdevuma termiņu, savukārt mainīgās likmes var svārstīties atkarībā no tirgus faktoriem.

• Tirgus apstākļi: ekonomiskie apstākļi un tirgus tendences var ietekmēt procentu likmes. 

Novērtējiet aizdevuma noteikumus un papildu izmaksas

Pirms lēmuma pieņemšanas rūpīgi pārskatiet aizdevuma noteikumus un papildu izmaksas. 

Galvenie faktori, kas jāņem vērā:

• Aizdevuma termiņš: garāki termiņi rada mazākus ikmēneša maksājumus, bet var palielināt kopējās procentu izmaksas.

• Sākotnējās izmaksas: daži aizdevēji iekasē kredīta apstrādes maksu, kas var ietekmēt aizdevuma kopējās izmaksas. Salīdziniet dažādus aizdevējus, lai atrastu visizdevīgākos nosacījumus.

• Papildu maksājumi: daži aizdevēji pieprasa veikt papildu komisijas maksājumus par ātrāku kredīta atmaksu, kā arī, ir noteikti vērts pārbaudīt, kādi ir soda procenti par kavētiem maksājumiem.

Aizdevēju veidi

Svarīgi ir izpētīt dažādus aizdevējus, lai atrastu to, kas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus un atbilst finanšu mērķiem.

Izplatītākie aizdevēji, kas pieejami Latvijas finanšu nozarē:

• Tradicionālās bankas: tradicionālās bankas piedāvā plašu aizdevumu piedāvājumu, un, lielākoties bankas piedāvā izdevīgākās procentu likmes.

• Tiešsaistes aizdevēji: Fintech uzņēmumi un tiešsaistes aizdevēji piedāvā ērtu un racionalizētu kreditēšanu. Šiem aizdevējiem ir konkurētspējīgas likmes un tie nodrošina daudzveidīgu produktu piedāvājumu. 

Labākā aizdevuma izvēlei nepieciešama pārdomāta un labi informēta pieeja. Novērtējot savus finanšu mērķus, izprotot savu kredītspēju un salīdzinot aizdevumu veidus, procentu likmes, noteikumus un papildu izmaksas, iespējams pieņemt pārdomātu lēmumu. Atcerieties, ka atbildīga aizņemšanās ir galvenais faktors, lai sasniegtu finanšu mērķus, vienlaikus efektīvi pārvaldot kredītus.